2025年4月25日，由成都市天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、方正富邦基金管理有限公司聯(lián)合主辦的“新生態(tài)·新服務(wù)——金融消保強(qiáng)化與財(cái)富管理創(chuàng)新研討會(huì)”在成都天府國際會(huì)議中心舉行。來自智庫機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、銀行、證券、基金等領(lǐng)域的資深專家齊聚一堂，圍繞金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、資產(chǎn)管理行業(yè)轉(zhuǎn)型、科技賦能等議題展開深度探討。

聚焦核心議題：金融消保與行業(yè)創(chuàng)新

成都市天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院理事長、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛在主題演講中指出，資管行業(yè)創(chuàng)新、發(fā)展迅速，金融消費(fèi)者和投資者保護(hù)環(huán)境日益復(fù)雜，對(duì)從業(yè)者提出更高要求。他提到，從大資管/財(cái)富管理的長期發(fā)展趨勢來看，客戶端（C端）管理能力的重要性已超越投資端。曾剛強(qiáng)調(diào)，隨著監(jiān)管規(guī)則日趨完善和線上化加速，金融消費(fèi)者（投資者）保護(hù)工作需從被動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)向主動(dòng)服務(wù)，通過動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)匹配、信息披露透明化及科技賦能，構(gòu)建“以客戶為中心”的服務(wù)體系。他呼吁行業(yè)重視消保工作，強(qiáng)化體系建設(shè)，提升數(shù)據(jù)信息與隱私保護(hù)能力，并完善金融消費(fèi)者糾紛解決機(jī)制。

成都市天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院理事長、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛

螞蟻集團(tuán)財(cái)保事業(yè)群副總裁祖國明分享了科技與消保融合的實(shí)踐。他提到，螞蟻集團(tuán)通過AI提煉產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、動(dòng)態(tài)調(diào)整用戶風(fēng)險(xiǎn)畫像、設(shè)置交易冷靜期等機(jī)制，將消保融入業(yè)務(wù)流程?！袄每萍际侄?，既要提升效率，又要守住底線?！弊鎳髡f。展望未來，他提出構(gòu)建消?？萍紭I(yè)務(wù)正循環(huán)體系的構(gòu)想，強(qiáng)調(diào)技術(shù)能力先行、行業(yè)協(xié)同共治以及從合規(guī)到共贏的轉(zhuǎn)變。

螞蟻集團(tuán)財(cái)保事業(yè)群副總裁祖國明

京東集團(tuán)副總裁、京東科技集團(tuán)財(cái)富管理事業(yè)部總經(jīng)理?xiàng)钶x圍繞代銷業(yè)務(wù)新框架展開討論。他認(rèn)為，監(jiān)管政策的細(xì)化為行業(yè)發(fā)展提供了明確指引，但也對(duì)機(jī)構(gòu)提出了更高要求。他提出，行業(yè)應(yīng)關(guān)注投資者獲得感，從規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向關(guān)注投資人實(shí)際收益。楊輝還分享了京東在財(cái)富管理領(lǐng)域的探索，如開放投顧平臺(tái)、引入理財(cái)師陪伴等，以提升用戶投資體驗(yàn)與黏性。他建議行業(yè)打破數(shù)據(jù)孤島，探索智能投顧工具聯(lián)合開發(fā)，同時(shí)警惕“過度保護(hù)”對(duì)行業(yè)生態(tài)的潛在影響。

破解行業(yè)痛點(diǎn)：線上線下融合與適當(dāng)性管理

億聯(lián)銀行副行長簡銳基于自身線上線下財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，深入分析了線上場景的線下還原問題。他指出，線上場景雖提高了服務(wù)效率，但在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品匹配、信息披露等方面存在短板。他建議引入傳統(tǒng)金融從業(yè)者參與線上運(yùn)營，并借助AI虛擬顧問增強(qiáng)服務(wù)溫度，縮小信任差距?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融應(yīng)回歸‘人的需求匹配’本質(zhì)，而非流量游戲?！焙嗕J提出破局思路，包括強(qiáng)化監(jiān)管、提升技術(shù)應(yīng)用、加強(qiáng)人員培訓(xùn)等，以實(shí)現(xiàn)線上線下優(yōu)勢互補(bǔ)。

牛基科技創(chuàng)始人牛壯聚焦短視頻時(shí)代金融傳播新范式。他指出，金融機(jī)構(gòu)在新時(shí)代流量競爭中表現(xiàn)欠佳，原因包括合規(guī)限制、專業(yè)度不匹配等。他表示，金融機(jī)構(gòu)需突破傳統(tǒng)思維束縛，通過內(nèi)容與流量結(jié)合打造“四維陪伴”?！爸辈ラg不僅是銷售場景，更是投教陣地。”牛壯還介紹了?；萍荚贏I應(yīng)用方面的實(shí)踐，如打造投教樣板間、智能投顧等，未來AI Agent將打通流量與交易，解決轉(zhuǎn)化斷層難題。

濟(jì)安集群輪值主席韋洪波對(duì)適當(dāng)性管理進(jìn)行了深度剖析。他指出，當(dāng)前對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配存在多維與單一的矛盾，客戶風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，類似調(diào)查問卷這樣的工具，囊括多維度風(fēng)險(xiǎn)，但金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)描述過于簡單，維度單一，導(dǎo)致匹配偏差。他提出，應(yīng)從了解適當(dāng)性基本原則、了解市場背景、產(chǎn)品、客戶、服務(wù)等多方面入手，構(gòu)建科學(xué)的適當(dāng)性管理體系。韋洪波還強(qiáng)調(diào)了托管機(jī)構(gòu)的責(zé)任與挑戰(zhàn)，提出風(fēng)險(xiǎn)五維度模型（收益、期限、波動(dòng)、流動(dòng)、穩(wěn)定），實(shí)現(xiàn)“千人千面”精準(zhǔn)匹配，以及對(duì)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的預(yù)期，呼吁完善“看門人”機(jī)制，壓實(shí)托管行等中介責(zé)任。

展望未來趨勢：科技驅(qū)動(dòng)與市場機(jī)遇

方正富邦基金權(quán)益研究部行政負(fù)責(zé)人喬培濤從投資角度分享了他對(duì)于市場趨勢的見解。他認(rèn)為，投資人普遍存在情緒驅(qū)動(dòng)決策、缺乏研究規(guī)劃等非理性行為。喬培濤分享了自己的投資理念與框架：類困境反轉(zhuǎn)的逆向投資策略，并對(duì)市場見底時(shí)間、未來投資方向等發(fā)表了自己的見解。他表示，智能駕駛、AI端、MR眼鏡等虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)或?qū)⒅厮苌鐣?huì)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)?！肮こ處熂t利正推動(dòng)中國制造‘摘明珠’，智能駕駛滲透率5年內(nèi)或超50%，或?qū)⑦M(jìn)入快速發(fā)展階段?！眴膛酀Q。

凝聚共識(shí)：以人民為中心 構(gòu)建服務(wù)新生態(tài)

方正富邦基金副總裁王啟道

研討會(huì)由方正富邦基金副總裁王啟道主持。本次會(huì)議不僅為金融行業(yè)從業(yè)者提供了交流與學(xué)習(xí)的平臺(tái)，與會(huì)嘉賓的精彩發(fā)言更引發(fā)了對(duì)金融消保與財(cái)富管理創(chuàng)新的深入思考。行業(yè)需在堅(jiān)守合規(guī)底線的基礎(chǔ)上，探索開放協(xié)作生態(tài)，借助短視頻、AI等工具創(chuàng)新服務(wù)模式，推動(dòng)財(cái)富管理向?qū)I(yè)化、人性化升級(jí)，為人民群眾財(cái)富保值增值提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

未來，隨著行業(yè)不斷發(fā)展和變革，金融消費(fèi)者保護(hù)與財(cái)富管理服務(wù)的融合創(chuàng)新將成為推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵力量。