金融監(jiān)管總局近日發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單（截至2024年12月末）》顯示，截至2024年12月末，我國共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4295家，較2023年末減少195家，較2021年末則為減少307家。

從過去3年的數(shù)據(jù)來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人呈現(xiàn)出加速減少的趨勢。截至2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人為4490家，2022年末為4567家，2021年為4602家。據(jù)此，2023年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人減少77家，2022年減少35家。而過去3年累計(jì)減少的307家機(jī)構(gòu)法人中，農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行減少的數(shù)量占比超過8成。

近年來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人不斷減少，特別是農(nóng)村中小銀行“退出”的現(xiàn)象更為明顯，這實(shí)際上金融管理部門持續(xù)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)的必然結(jié)果。

2024年，金融監(jiān)管總局曾表示，要加快推動農(nóng)村中小銀行兼并重組，減少農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量和層級；探索推動股份制銀行、城商行及其發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行兼并重組，通過發(fā)起行吸收合并、他行收購兼并多種方式實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行減量提質(zhì)。從實(shí)踐來看，省聯(lián)社改革穩(wěn)步推進(jìn)，多地選擇組建地市級統(tǒng)一法人農(nóng)商行，“村改支”“村改分”案例頻現(xiàn)。

據(jù)《金融時報(bào)》記者初步統(tǒng)計(jì)，截至2024年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4295家，其中農(nóng)村商業(yè)銀行1563家，農(nóng)信社458家，村鎮(zhèn)銀行1539家。與之對比，截至2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4490家，其中農(nóng)商銀行1607家、農(nóng)信社499家、村鎮(zhèn)銀行1636家。據(jù)此計(jì)算，2024年，我國農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行分別減少44家、41家、98家，占總減少數(shù)量（195家）的比重超過90%。

“近年來中小銀行加速退出的現(xiàn)象，本質(zhì)上是銀行業(yè)市場化改革深化、行業(yè)分化的必然結(jié)果。”蘇商銀行特約研究員薛洪言在接受《金融時報(bào)》記者采訪時表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，頭部機(jī)構(gòu)加速下沉，市場競爭更趨激烈，對金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營能力提出更高要求。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)退出或合并實(shí)質(zhì)上是金融供給側(cè)改革的必然結(jié)果，也符合監(jiān)管導(dǎo)向。

素喜智研高級研究員蘇筱芮告訴《金融時報(bào)》記者，當(dāng)前中小銀行改革已邁入深水區(qū)，更多改革后擁有全新面貌的銀行主體的出現(xiàn)，有助于整合各方優(yōu)勢資源，更好地適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展潮流。近年來，金融管理部門不斷推動中小銀行“優(yōu)進(jìn)劣出”與改革重組，有利于引入外部“活水”資源，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，同時也有助于化解存量風(fēng)險(xiǎn)，為銀行高效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)打下堅(jiān)實(shí)根基。

持續(xù)推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展

《政府工作報(bào)告》在部署今年的防范金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)工作時明確指出，要按照市場化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補(bǔ)充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風(fēng)險(xiǎn)。完善中小金融機(jī)構(gòu)功能定位和治理機(jī)制，推動實(shí)現(xiàn)差異化、內(nèi)涵式發(fā)展。

薛洪言表示，從未來趨勢看，中小銀行合并重組仍將持續(xù)。監(jiān)管政策引導(dǎo)行業(yè)整合，通過合并重組化解風(fēng)險(xiǎn)成為重要趨勢，部分機(jī)構(gòu)雖以新主體形式存續(xù)，但原有法人資格的消亡本質(zhì)上仍屬于市場出清。不過相較于簡單的市場退出，更多中小銀行可能轉(zhuǎn)向“抱團(tuán)取暖”，通過省內(nèi)跨區(qū)合并、吸收合并等方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)軟著陸。這既是化解存量風(fēng)險(xiǎn)的必要手段，也是重塑中小銀行競爭力、構(gòu)建多層次銀行體系的必經(jīng)之路。

周毅欽進(jìn)一步表示，預(yù)計(jì)中小銀行改革重組將呈現(xiàn)三個趨勢。一是中小銀行整合加速。以 “一省一策” 為指導(dǎo)，金融管理部門引導(dǎo)中小銀行通過合并重組，減少機(jī)構(gòu)數(shù)量與層級，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，集中管理以降低運(yùn)營成本，提升整體抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。二是回歸本源與特色化發(fā)展。金融管理部門加強(qiáng)引導(dǎo)相關(guān)中小銀行重新聚焦縣域、小微、“三農(nóng)”，堅(jiān)持主責(zé)主業(yè)，深耕中小銀行所在區(qū)域市場，發(fā)揮地域和人力優(yōu)勢，開展差異化經(jīng)營和內(nèi)涵式發(fā)展。三是繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作。面對中小銀行造血能力不強(qiáng)、內(nèi)控制度薄弱、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不足等問題，金融管理部門持續(xù)推動經(jīng)營不善、風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行積極進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解，加快不良資產(chǎn)處置，理順股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善內(nèi)部治理，為中小銀行穩(wěn)健發(fā)展筑牢根基。