“開戶且繳費可領(lǐng)取微信立減金”“繳存贏限量禮品”“享受稅收優(yōu)惠”……進入12月，距離2024年的個人養(yǎng)老金繳納截止期限臨近，不少商業(yè)銀行加強個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的銷售力度，吸引客戶開立個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶。

個人養(yǎng)老金制度于2022年11月25日起試運行，在先行城市（地區(qū)）所在地參加職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可參加個人養(yǎng)老金。“開閘”至今，個人養(yǎng)老金制度正式實施已滿兩周年，取得了一定積極成效。

公開數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)有6000多萬人開通了個人養(yǎng)老金賬戶。目前，個人養(yǎng)老金繳費由參加人個人承擔(dān)，每年繳費上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算，方式十分靈活。資金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

隨著個人養(yǎng)老金賬戶深度和廣度不斷延伸，商業(yè)保險年金的概念和作用也逐漸為消費者熟知。

平安養(yǎng)老險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“商業(yè)保險年金”不是一個具體產(chǎn)品的名稱，而是保險公司參與國家多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系下第三支柱的產(chǎn)品集合，簡單來說，就是保險公司的第三支柱產(chǎn)品。例如5年期以上符合養(yǎng)老保障特點的年金保險及兩全保險、商業(yè)養(yǎng)老金等產(chǎn)品。未來，保險公司將在國家金融監(jiān)督管理總局的指導(dǎo)下，圍繞“具有養(yǎng)老風(fēng)險管理、長期資金穩(wěn)健積累”兩個核心功能，還會不斷推出更多的新型產(chǎn)品。

商業(yè)保險年金產(chǎn)品設(shè)計時一般分為積累期和領(lǐng)取期，積累期一般是退休前的工作時期，這時個人有相對穩(wěn)定的現(xiàn)金流；領(lǐng)取期是退休后，通過領(lǐng)取資金維持體面的退休生活。因此，為了提升退休生活質(zhì)量，在退休之前的積累期建議大家購買足夠的養(yǎng)老儲備產(chǎn)品，越早做準(zhǔn)備、儲備時間越長，養(yǎng)老資產(chǎn)的積累越高，為高品質(zhì)養(yǎng)老生活提供更殷實的支撐。

那么，有社會養(yǎng)老保險還有必要買商業(yè)保險年金嗎？

“我覺得，雖然有了社會養(yǎng)老保險，確實還是有必要買商業(yè)保險年金?！痹撠?fù)責(zé)人表示，目前來看，如果僅依靠第一支柱，是不夠支撐高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。未雨綢繆，我們建議及早為未來的養(yǎng)老生活多做打算，那么第二支柱、第三支柱的養(yǎng)老保障，是不可或缺的。大家可以通過購買商業(yè)保險年金增加養(yǎng)老儲備，提升退休后的保障水平和生活質(zhì)量，以防范長壽風(fēng)險，不斷增加養(yǎng)老儲備，會讓自己的老年生活更加從容。

編輯：謝瑋