中國經(jīng)濟(jì)周刊-經(jīng)濟(jì)網(wǎng)訊 （記者 謝瑋）3月28日，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發(fā)布2023年度業(yè)績。

2023年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2698億元，增速4.2%。營業(yè)收入6948億元，保持正增長?？傎Y產(chǎn)達(dá)39.9萬億元，其中貸款總額22.6萬億元，新增2.85萬億元，增速14.4%；縣域貸款增量占全行貸款增量的比重達(dá)50.8%。

業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示，從長期發(fā)展態(tài)勢看，我國市場空間廣闊、產(chǎn)業(yè)體系完備，高素質(zhì)勞動力眾多，經(jīng)濟(jì)增長潛力大、韌性足。宏觀經(jīng)濟(jì)增長為銀行長期穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境，農(nóng)行的信貸需求也呈現(xiàn)良好增長態(tài)勢。2024年農(nóng)行將著力做好“三農(nóng)”縣域和“五篇大文章”金融服務(wù)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。

2023年新增貸款2.85萬億元

年報數(shù)據(jù)顯示，2023年農(nóng)行實(shí)現(xiàn)凈利潤2698億元，增速4.2%。營業(yè)收入6948億元，保持正增長。其中利息凈收入5718億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入801億元。平均總資產(chǎn)回報率（ROAA）為0.73%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）為10.91%。

截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)39.9萬億元，其中貸款總額22.6萬億元，新增2.85萬億元，增速14.4%；縣域貸款增量占全行貸款增量的比重達(dá)50.8%。個人貸款余額8.06萬億元，新增5146億元，增速6.8%，增量、增速均居可比同業(yè)首位，其中增量連續(xù)四年居同業(yè)首位。對公貸款余額12.79萬億元，新增2.05萬億元。金融投資11.2萬億元，新增1.7萬億元。

“去年我國經(jīng)濟(jì)回升向好，為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境，農(nóng)行的業(yè)績也取得了不錯的成績?！鞭r(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍說，歸納起來，總結(jié)為兩點(diǎn)。

一是當(dāng)期經(jīng)營效益穩(wěn)健增長。凈利潤2698億元，增速達(dá)到4.2%，ROE為10.91%，營業(yè)收入6948億元，保持正增長。過去一年，面對復(fù)雜的外部環(huán)境，農(nóng)行營業(yè)收入依然保持正增長，來之不易。

二是集團(tuán)實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)?？傎Y產(chǎn)達(dá)39.9萬億元，新增5.9萬億元；貸款新增2.85萬億元，達(dá)22.6萬億元。不良貸款率1.33%，比上年末下降0.04個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)303.87%；客戶存款余額28.90萬億元。境內(nèi)客戶存款新增3.91萬億元。全年補(bǔ)充資本2300億元，資本充足率達(dá)17.14%。

回顧去年的經(jīng)營業(yè)績，農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍在業(yè)績發(fā)布會上表示，全年經(jīng)營總體上取得了比較良好的業(yè)績，首先要?dú)w功于良好的宏觀環(huán)境的回穩(wěn)向好，從自身經(jīng)營來看，主要是努力做到“三個統(tǒng)籌”。第一，統(tǒng)籌好城鄉(xiāng)兩個市場。從這幾年全行的存貸款變動趨勢看，“城市反哺鄉(xiāng)村”的聯(lián)動效應(yīng)進(jìn)一步彰顯。第二，統(tǒng)籌好高水平安全和高質(zhì)量發(fā)展。第三，統(tǒng)籌好當(dāng)下經(jīng)營和未來發(fā)展。谷澍強(qiáng)調(diào)，科技將改變銀行的未來，要加大科技投入，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為未來發(fā)展打造堅實(shí)的科技支撐。

縣域和涉農(nóng)貸款增量雙超萬億元

作為服務(wù)“三農(nóng)”的國家隊和主力軍，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大“三農(nóng)”縣域農(nóng)村金融供給，“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)始終保持良好發(fā)展勢頭。

年報顯示，2023年，農(nóng)行縣域和涉農(nóng)貸款增量雙超萬億元?？h域貸款余額8.78萬億元，新增1.45萬億元；貸款增速19.8%，高于全行平均貸款增速5.4個百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款余額6.55萬億元，新增1.02萬億元，增速18.4%。

其中，產(chǎn)品、渠道與服務(wù)模式創(chuàng)新優(yōu)化。創(chuàng)新推廣高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)融資模式，支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田1323萬畝，累計貸款投放172億元。為農(nóng)戶打造的專屬產(chǎn)品“惠農(nóng)e貸”余額1.09萬億元，新增3375億元，增速45.1%。發(fā)布市場首支鄉(xiāng)村振興權(quán)益指數(shù)、債券指數(shù)，發(fā)行200億元“三農(nóng)”專項金融債。加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，新補(bǔ)充縣域客戶經(jīng)理1.7萬人。網(wǎng)點(diǎn)布局持續(xù)優(yōu)化，新遷建的網(wǎng)點(diǎn)70%位于縣域、城鄉(xiāng)結(jié)合部和重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，縣域網(wǎng)點(diǎn)占比升至56.4%。

“接下來，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)深耕縣域農(nóng)村市場，鞏固提升縣域金融服務(wù)能力，服務(wù)國家鄉(xiāng)村全面振興戰(zhàn)略實(shí)施、為推動全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)?！?農(nóng)業(yè)銀行副行長劉加旺表示，一是持續(xù)增加縣域金融供給。積極滿足糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)民生產(chǎn)消費(fèi)等金融需求，為全行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

二是積極服務(wù)縣域下沉資金。在落實(shí)好國家減費(fèi)讓利政策基礎(chǔ)上，積極利用各類資金加速向農(nóng)村流動的契機(jī)，大力承接縣域農(nóng)村資金，擴(kuò)大低成本資金來源，認(rèn)真做好縣域鄉(xiāng)村各類主體支付結(jié)算、存款理財?shù)确矫娴慕鹑谛枨蟆?/p>

三是鞏固提升縣域業(yè)務(wù)經(jīng)營質(zhì)效。順應(yīng)人工智能加速演進(jìn)趨勢，充分運(yùn)用AI大模型、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，努力破解“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大的難題，力爭縣域業(yè)務(wù)運(yùn)營成本能夠逐步下降，不良率保持在較低水平，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升

年報顯示，農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。全力支持穩(wěn)投資、促消費(fèi)?？壳胺?wù)保障性住房、城中村改造和“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等“三大工程”建設(shè)，做好項目儲備和融資對接。接續(xù)做好政策性開發(fā)性金融工具支持項目配套融資，融資額達(dá)1428億元，居可比同業(yè)首位。強(qiáng)化消費(fèi)信貸投放和消費(fèi)場景綜合服務(wù)，個人消費(fèi)貸余額3409億元，增量1471億元，增速75.9%，增量、增速均居可比同業(yè)第一；信用卡貸款余額7000億元，新增貸款524億元。

著力強(qiáng)化制造業(yè)和科技創(chuàng)新金融服務(wù)。制造業(yè)貸款余額2.95萬億元，增速28%，制造業(yè)中長期貸款余額達(dá)1.21萬億元。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破2萬億元。專精特新“小巨人”企業(yè)合作覆蓋率達(dá)66.5%。

不斷深化綠色低碳金融服務(wù)水平。綠色信貸余額4.05萬億元，新增1.35萬億元。通過銀團(tuán)、并購等投行工具為綠色客戶提供融資超3300億元，自營綠色債券投資規(guī)模達(dá)1443億元。

在展望2024年經(jīng)營形勢時，谷澍說，從長期發(fā)展態(tài)勢看，我國市場空間廣闊、產(chǎn)業(yè)體系完備，高素質(zhì)勞動力眾多，經(jīng)濟(jì)增長潛力大、韌性足。今年經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)為5%左右，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中仍處于較高的增速。宏觀經(jīng)濟(jì)增長為銀行長期穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。

“從當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活躍度看，今年前兩個月主要生產(chǎn)需求指標(biāo)穩(wěn)中有升，社會消費(fèi)品零售、固定資產(chǎn)投資、工業(yè)增加值和出口增長情況均超市場預(yù)期，顯示2024年經(jīng)濟(jì)開局平穩(wěn)?！惫蠕f，從農(nóng)行自身的信貸需求看，信貸需求也呈現(xiàn)良好增長態(tài)勢。

谷澍說，隨著一系列宏觀政策發(fā)力顯效，我國經(jīng)濟(jì)長期向好態(tài)勢將持續(xù)鞏固和增強(qiáng)，為銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的經(jīng)營環(huán)境。2024年農(nóng)行將著力做好“三農(nóng)”縣域和“五篇大文章”金融服務(wù)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，努力為股東創(chuàng)造更高的長期價值回報。

一是繼續(xù)做好“三農(nóng)”縣域信貸投放，全年貸款計劃增長1.3萬億元以上。其中，糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供領(lǐng)域貸款增長2000億元，余額突破1萬億元。農(nóng)戶貸款計劃增長3000億元以上，余額預(yù)計突破1.5萬億元。

二是進(jìn)一步強(qiáng)化普惠特色，2024年力爭人民銀行口徑普惠金融貸款增長8000億元。

三是進(jìn)一步擦亮綠色底色，人民銀行口徑綠色信貸計劃新增1萬億元。

四是進(jìn)一步提升供給成色，發(fā)揮自身優(yōu)勢，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是助力新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級同頻共振。