中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊-經(jīng)濟(jì)網(wǎng)訊 （記者 鄭揚(yáng)波） 貸款管理是違規(guī)被罰的“重災(zāi)區(qū)”。

2024年開(kāi)年，截至1月11日，國(guó)家金融監(jiān)管局發(fā)布了上百份銀行行政處罰信息公開(kāi)表。涉及農(nóng)信社、城商行、農(nóng)商行、股份行、國(guó)有大行等金融機(jī)構(gòu)，以及7名銀行人被終身禁業(yè)。

根據(jù)處罰信息，被罰銀行在貸款管理方面存在較多違規(guī)行為。其中，貸款“三查”不到位和貸款資金挪用是處罰的主要問(wèn)題。

在行政處罰的省局中，罰款金額排名前三的是齊魯銀行、郵儲(chǔ)銀行浙江分行以及寧波鄞州農(nóng)商行，分別被罰1495.126802萬(wàn)元、 645萬(wàn)元和560萬(wàn)元。

作為城商行的齊魯銀行，1月2日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布信息顯示，銀行因15項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)1495.126802萬(wàn)元，其中總行1375.126802萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)120萬(wàn)元，也是2024年開(kāi)年來(lái)單筆罰款最多的一家銀行。被罰的理由包括房地產(chǎn)貸款管理、個(gè)人貸款管理不到位，以及違規(guī)向小微企業(yè)收取費(fèi)用等問(wèn)題。

同時(shí)，有3名責(zé)任人領(lǐng)罰，齊魯銀行的副行長(zhǎng)被處罰5萬(wàn)元并予以警告，營(yíng)業(yè)管理部總經(jīng)理和濟(jì)南山大路支行行長(zhǎng)也收到警告的處罰結(jié)果。

罰款金額排名第二的是郵儲(chǔ)銀行浙江分行，1月9日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布信息，罰款金額為645萬(wàn)元；此外，時(shí)任浙江分行的三農(nóng)金融事業(yè)部浙江省分部/消費(fèi)信貸部的副總經(jīng)理被予以警告處理。

郵儲(chǔ)銀行浙江分行和相關(guān)責(zé)任人被罰理由都是以貸款違規(guī)為主，包括個(gè)人貸款資金違規(guī)挪用入股市、房市；向公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款；未按工程進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款；貸款“三查”不到位等18項(xiàng)問(wèn)題。

罰款金額第三的是寧波鄞州農(nóng)商行，被罰560萬(wàn)元，據(jù)梳理，這張罰單是該行史上收到的最大罰單。同時(shí)，有2位負(fù)責(zé)人被罰，時(shí)任寧波鄞州農(nóng)商行行長(zhǎng)被警告，以及該行下應(yīng)支行的行長(zhǎng)被警告，并處罰款5萬(wàn)元。

寧波鄞州農(nóng)商行被罰的原因包括違規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、違規(guī)跨區(qū)域開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、貸款“三查”不盡職、個(gè)人貸款管理不嚴(yán)且個(gè)貸資金流入限制性領(lǐng)域等12項(xiàng)問(wèn)題。

對(duì)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后在2020年出臺(tái)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，2021年原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》。

此外，今年來(lái)位于浙江地區(qū)的不少銀行被罰，涉及貸款管理問(wèn)題和“員工行為管理不到位”的違規(guī)等問(wèn)題。寧波北侖農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司被罰390萬(wàn)元、浙江泰隆商業(yè)銀行股份有限公司杭州分行被罰205萬(wàn)元、中國(guó)進(jìn)出口銀行寧波分行被罰150萬(wàn)元、寧波通商銀行股份有限公司被罰40萬(wàn)元。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來(lái)有7位銀行人被終身禁業(yè)。時(shí)任寧洱哈尼族彝族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、時(shí)任河南清豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理、時(shí)任河南清豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司韓村支行行長(zhǎng)、時(shí)任清豐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任、原中國(guó)民生銀行股份有限公司泉州陳埭支行員工、時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司英山縣支行資產(chǎn)處置小組副股長(zhǎng)、時(shí)任吉林銀行長(zhǎng)春青年路支行副行長(zhǎng)，這7位銀行人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。